上周，招行啟動(dòng)了新一輪的永久封卡。頻繁轉(zhuǎn)賬、大額周轉(zhuǎn)、結(jié)算卡風(fēng)險(xiǎn)控制是嚴(yán)防的重點(diǎn)。Icard 社區(qū)的一群卡片朋友收到了類似的卡片關(guān)閉消息。

不過，這次的封卡操作只停留在借記卡層面，并沒有涉及太多信用卡。與6月份信用卡的大規(guī)模封關(guān)相比，情況要好得多。

近期，廣發(fā)、興業(yè)、平安、工商銀行等銀行也遇到了可能引發(fā)反洗錢監(jiān)管的問題。

昨天上午，我愛卡社區(qū)的一位卡友發(fā)帖稱，興業(yè)銀行打電話詢問其工業(yè)結(jié)算卡是否被我使用興業(yè)銀行流水翻譯模板，并詳細(xì)了解了近期頻繁使用第三方代收代付的原因。

當(dāng)天下午，一位卡友也表示接到020興業(yè)的電話，銀行對(duì)卡友流量過大進(jìn)行了調(diào)查。

據(jù)卡友介紹，從類似支付寶的第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬進(jìn)行信用卡還款，因?yàn)榧媛毷杖搿①Y金管理等都在支付寶，所以有很大的第三方流量付款。

當(dāng)天，我愛卡社區(qū)平安銀行版塊的卡友也遇到了類似的情況?？ㄓ逊Q，他的結(jié)算卡是平安銀行儲(chǔ)蓄卡，上個(gè)月的營業(yè)額約為70萬元。面對(duì)平安銀行詢問大額交易額的問題，他解釋說是用它來做小額轉(zhuǎn)賬。

此前，小卡片提醒大家注意卡片的規(guī)范使用。在今年央行嚴(yán)監(jiān)管的趨勢(shì)下，銀行壓力不小。結(jié)算卡盡量使用四大銀行借記卡比較安全。

不過，從目前的情況來看，四大銀行都不是絕對(duì)的保險(xiǎn)。

8月3日，我的愛心卡社區(qū)卡好友@小暴哥發(fā)布了一張工行儲(chǔ)蓄卡被鎖的截圖?！斑@張卡的月營業(yè)額在30萬到40萬之間，用作結(jié)算卡?！?@小暴哥說。

8月4日，據(jù)工商銀行網(wǎng)點(diǎn)明確回復(fù)，其儲(chǔ)蓄卡系統(tǒng)被中國人民銀行鎖定。沒有說明具體原因興業(yè)銀行流水翻譯模板，但需要營業(yè)執(zhí)照和收據(jù)才能解鎖。

政策方面，今年以來央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)管力度明顯加強(qiáng)。*新統(tǒng)計(jì)顯示，2020年上半年，央行公布的反洗錢行政處罰金額超過3.7億元，共開出罰單298張。

從目前情況看，結(jié)算卡發(fā)行引發(fā)反洗錢監(jiān)管和封卡并沒有絕對(duì)的安全保障。持卡人只能嚴(yán)格注意用卡行為。一些比較嚴(yán)重的行為千萬不能碰，比如避免深夜頻繁進(jìn)出大額款項(xiàng)、交易有問題的賬戶（付款）、當(dāng)天存入和轉(zhuǎn)移大額現(xiàn)金等。